Microcredito per piccole e medie imprese, l’alternativa più agile e snella al tradizionale prestito finanziario – Lavocediimperia.it

Le piccole e le medie imprese per crescere e prosperare hanno bisogno di fondi, che sono difficilmente accessibili tramite i tradizionali finanziamenti che richiedono un iter burocratico lungo e tortuoso, che non sempre si conclude positivamente. La soluzione? Il microcredito, che offre un accesso agevolato al credito e rappresenta un vero trampolino di lancio per le aziende giovani o che non possono offrire garanzie reali.

I soggetti che possono richiedere il microcredito sono: le persone fisiche o le microimprese in difficoltà economiche che non possono accedere al credito tradizionale; le imprese giovani e senza uno storico creditizio; le aziende appena costituite; le attività che non possono offrire garanzie materiali.

Generalmente il finanziamento massimo ottenibile è di 100.000 euro, concesso dalle società di microcredito riconosciute dalla Banca d’Italia. Il microcredito offre una serie di vantaggi tangibili per l’azienda che ne fa domanda, a partire dall’erogazione dei fondi praticamente immediata. A differenza dei prestiti bancari, che possono richiedere settimane o anche mesi prima di essere approvati, il microcredito dà una risposta entro un lasso di tempo che va dai 5 ai 10 giorni.

Altro importante vantaggio garantito è il criterio di valutazione. Il finanziamento non dipende esclusivamente da garanzie materiali, ma anche dalla fattibilità e dalla sostenibilità del progetto e dall’esperienza dell’imprenditore nel suo settore di riferimento. C’è un ulteriore aspetto da valutare, e cioè il tasso di interesse del microcredito, che risulta più competitivo e sostenibile rispetto ai prestiti tradizionali. Il tasso di interesse può variare a seconda dell’ente erogatore, della durata del finanziamento e delle caratteristiche del progetto imprenditoriale.

In genere si attesta intorno al 10% annuo, ma può essere leggermente inferiore o superiore a seconda delle condizioni specifiche. È importante che l’imprenditore valuti attentamente il TAEG, che include tutti i costi legati al finanziamento, per avere una chiara comprensione dell’impegno economico.

La disponibilità di iniziative di microcredito a condizioni favorevoli può contribuire ad abbassare ulteriormente il tasso d’interesse, grazie a contributi o garanzie messi a disposizione da organismi pubblici o privati. Tali misure sono solitamente pensate per supportare ambiti considerati strategici o per aiutare gruppi di imprenditori che richiedono un sostegno specifico, come ad esempio giovani, donne o imprese innovative appena avviate.

Inoltre, prima di presentare la domanda, è importante sapere che i fondi ottenuti possono essere utilizzati per: lo sviluppo e la crescita dell’impresa, che può comprendere consulenze, formazione e strategie di espansione; investimenti produttivi, come l’acquisto di beni materiali e immateriali per l’avvio o l’ampliamento dell’attività; acquisto di beni strumentali, come macchinari, impianti, brevetti, marchi e attrezzature.

Infine è necessario soddisfare alcuni requisiti per poter accedere al microcredito. Le società di capitali devono avere un massimo di 10 dipendenti; le società di persone devono avere un massimo di 5 dipendenti; infine l’impresa non deve avere sofferenze creditizie pregresse.

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