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Nel panorama degli investimenti, la mobilità tra intermediari finanziari è sempre più centrale per garantire libertà di scelta e trasparenza ai clienti. Per questo motivo l’ABI – Associazione Bancaria Italiana, in collaborazione con gli operatori del settore, ha promosso un’iniziativa volta a semplificare e velocizzare il trasferimento delle quote di OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio), in particolare quelli di diritto estero.
Il progetto prevede l’introduzione di un codice di trasferibilità della posizione del cliente, che renderà più snello il passaggio da un intermediario a un altro. Il dettaglio operativo sarà illustrato in fondo all’articolo, ma prima è utile chiarire cosa sono gli OICR, perché sono importanti e quali tipologie esistono.
Cosa sono gli OICR e a cosa servono
Gli OICR sono strumenti finanziari che permettono agli investitori di conferire i propri risparmi in gestione collettiva, affidandoli a professionisti che li investono in modo diversificato (in azioni, obbligazioni, liquidità, ecc.).
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In altre parole, l’investitore partecipa a un fondo comune insieme ad altri, con l’obiettivo di ottenere un rendimento, senza dover gestire direttamente il proprio portafoglio.
Questi strumenti sono regolati da norme precise e offrono vantaggi in termini di diversificazione, accesso a mercati più ampi e gestione professionale.
Le tipologie di OICR
Gli OICR si distinguono principalmente in due grandi famiglie: fondi comuni e società di investimento. Le tipologie più diffuse sono:
- Fondi comuni di investimento: sono strumenti collettivi in cui i capitali degli investitori vengono riuniti e gestiti da una società di gestione del risparmio (SGR), con l’obiettivo di ottenere un rendimento, nel rispetto della politica di investimento stabilita.
- SICAV (Società di Investimento a Capitale Variabile): sono società che investono il proprio patrimonio in strumenti finanziari. La particolarità è che il capitale sociale varia in base al numero di quote sottoscritte dagli investitori.
- SICAF (Società di Investimento a Capitale Fisso): simili alle SICAV per struttura, ma con la differenza che il capitale sociale è fisso; quindi, l’ingresso o uscita degli investitori non comporta variazioni automatiche del capitale.
Cosa prevede l’iniziativa per il trasferimento semplificato degli OICR
A partire dal 15 settembre 2025, il Gruppo Banco BPM aderirà a una nuova iniziativa coordinata dall’ABI per ridurre i tempi necessari al trasferimento delle quote di OICR di diritto estero tra diversi intermediari finanziari.
L’iniziativa prevede l’introduzione di un codice di trasferibilità, un identificativo unico che permette di associare in modo inequivocabile la posizione del cliente.
Quando il cliente desidera trasferire le proprie quote verso un nuovo intermediario, sarà sufficiente comunicare questo codice alla nuova banca o società finanziaria.
L’attivazione dell’iniziativa avverrà automaticamente, ma sarà efficace solo se entrambe le controparti coinvolte (quella di partenza e quella di arrivo) avranno aderito al progetto ABI.
Per agevolare la conoscenza e l’utilizzo di questo codice, esso sarà inserito all’interno della documentazione periodica che viene regolarmente inviata ai clienti titolari di quote OICR.
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L’articolo è di carattere divulgativo aggiornato alla data di pubblicazione. Per conoscere l’offerta della Banca consulta l’area Prodotti.
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