La Commonwealth Bank of Australia (CBA) ha annunciato mercoledì il miglior utile annuo in contanti mai registrato, pari a 10,25 miliardi di dollari australiani (6,69 miliardi di dollari USA), insieme a una distribuzione di dividendi record, mentre la banca ha intensificato gli sforzi per conquistare quote di mercato nei prestiti alle imprese a scapito dei concorrenti.
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Tuttavia, le azioni di CBA, considerata una delle banche più costose al mondo, hanno perso il 4% nelle prime contrattazioni, mentre alcuni analisti hanno osservato che il risultato finale è stato sostenuto da un incremento di 125 milioni di dollari australiani nei ricavi da trading, una voce notoriamente volatile.
«L’attività sottostante è stata solida, ma le azioni restano molto costose, prezzate per la perfezione, e probabilmente vedremo investitori che realizzeranno profitti dopo questi risultati», ha dichiarato Michael Haynes, analista azionario di Atlas Funds Management, investitore in CBA.
L’utile della banca ha superato leggermente il consenso di Visible Alpha, fissato a 10,24 miliardi di dollari australiani, ed è cresciuto rispetto ai 9,84 miliardi dello scorso anno.
Le azioni CBA sono scambiate a valutazioni molto più elevate rispetto alle principali banche mondiali, con un rapporto prezzo/valore contabile più che triplo rispetto alla mediana del settore, secondo i dati LSEG.
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Il maggiore istituto di credito australiano ha dichiarato un dividendo finale di 2,60 dollari australiani per azione, contro i 2,50 dell’anno precedente. Il dividendo complessivo per l’intero esercizio, pari a 4,85 dollari australiani per azione, è il più elevato di sempre e ha superato le stime degli analisti.
L’utile in contanti di CBA è cresciuto grazie all’espansione dei prestiti, in particolare nel segmento business, mentre i margini sottostanti sono rimasti stabili.
I tagli ai tassi d’interesse da parte della banca centrale hanno ridotto le spese complessive per perdite su crediti, grazie al miglioramento delle condizioni economiche. Martedì, la Reserve Bank of Australia ha abbassato il tasso ufficiale al 3,6%, terzo taglio dell’anno.
«Molte famiglie hanno visto aumentare il reddito disponibile grazie al recente sollievo derivante dalla riduzione dei tassi d’interesse, dalla diminuzione dell’inflazione e dai tagli fiscali», ha sottolineato CBA nel rapporto annuale.
La banca ha tuttavia avvertito che il contesto generale è ancora segnato da «un aumento dell’incertezza macroeconomica globale, maggiori rischi geopolitici e una continua intensità competitiva a livello nazionale», pur affermando di mantenere «parametri di bilancio prudenti nel lungo periodo».
CBA ha comunicato che l’85% dei suoi clienti è in anticipo con i pagamenti del mutuo. Tuttavia, nonostante il miglioramento delle condizioni economiche, la banca ha rilevato che i pagamenti sui mutui in ritardo da oltre 90 giorni sono saliti di 5 punti base allo 0,70%, il livello più alto almeno dal 2018. Alcuni clienti, secondo CBA, continuano a risentire delle pressioni sul costo della vita.
CBA, che garantisce un quarto del mercato dei mutui australiano, pari a 2.200 miliardi di dollari australiani, ha visto crescere i prestiti per la casa e alle imprese rispettivamente del 6,1% e del 12,2% nell’ultimo anno, superando la crescita media del sistema bancario nazionale.
L’utile in contanti derivante dai prestiti alle imprese ha raggiunto i 4,1 miliardi di dollari australiani, con un incremento dell’8% rispetto all’anno precedente. L’aumento è il risultato della strategia di CBA volta a sottrarre quote di mercato ai principali concorrenti.
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La quota di mercato di CBA nei prestiti alle imprese è salita a quasi il 19% nell’anno, riducendo il divario con National Australia Bank, leader del settore con circa il 21% a marzo.
La competizione nei prestiti alle imprese si sta intensificando, mentre le banche cercano di insidiare la storica leadership di NAB, anche a causa della volatilità sotto la guida dell’amministratore delegato Andrew Irvine.
«Il business banking è un segmento a margine più elevato e CBA si sta spostando sempre più in questa direzione. La priorità resta essere leader nei mutui casa, ma ora il vero valore aggiunto è nel banking alle imprese», ha spiegato Haynes di Atlas Funds.
Il margine d’interesse netto di CBA, indicatore chiave della redditività , è salito di 9 punti base rispetto all’anno scorso, attestandosi al 2,08%. Il coefficiente di capitale common equity tier 1, misura della liquidità disponibile, è rimasto stabile al 12,3% rispetto all’anno precedente.
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